建立帝国银号，统一货币、发行国债。
这是朱慈炯从“明远银票”时代就在酝酿的计划。银票虽然方便，但它只是地方性的信用工具，出了南洋就没人认了。帝国需要一个全国性的、统一的货币体系。
他跟陈婉儿商议了数月，发钞、存贷、汇兑，三件事做好，帝国的金融骨架就立起来了。
帝国银号发行“大明宝钞”，和明朝初年的宝钞同名，但本质完全不同。明初的宝钞没有准备金，朝廷随便印，钞法败坏一发不可收拾。新的宝钞严格以白银为准备金，每发行一两宝钞，银行银库里必须有一两真金白银。
他听说过西洋有人用金子铸币，金币流通天下。他现在做的也是同样的事，只是把金子换成了白银。
白银做底，就是大明的金融根基。有了这个根基，宝钞就不会贬值，信用就不会崩。
陈婉儿被任命为首任银行总督，她是唯一能管得住这个帝国的钱袋子的人。
她上任第一天，就把银库清点了一遍。
“白银一千四百万两，”她翻着账本，眉头越皱越紧，“军费八百万、运河疏浚三百万、地方重建两百万，还剩一百万两。一百万两要撑到明年秋税，”
她放下账本，吸了口气，然后拿起笔，在账本上写了一行字：
“发行国债五百万两，年息四厘，三年为期。”
果然，国债发行的第一天，没有一个士绅来买。
“朝廷借钱？嘿嘿，崇祯年间借的饷银到现在还没还呢！”北京的茶馆里，士绅们嗤之以鼻。
朱慈炯听到这个消息时，没有生气。他太理解这些士绅了，他们被朝廷骗怕了。崇祯年间朝廷借钱不还，是出了名的。加上南明时期各路军阀强征粮饷。百姓和士绅对“朝廷借钱”这四个字，本能地不信。
陈婉儿不慌，她做了三件事。
第一：让朱慈炯以皇帝名义背书，“大明宝钞，朕以社稷担保。”
第二：让南洋的明远商号带头购买，“南洋的商号都买了，你们中原的士绅还在观望？”
第三：给第一个购买国债的士绅一个“荣誉”，御赐匾额“忠义之家”。那个士绅本来只想买个面子，结果国债利息加上御赐匾额的声望，让他的商号名声大振，生意翻了一倍。
其他士绅一看，红了眼。
三天之内，五百万两国债全部售罄。
陈婉儿在账本上画了个圈，“五百万两到手。明年秋税，再来一轮。”
变了的是数字，不变的是算盘。她笑了一下，把算盘拨了两下。
“还是这个老伙计好使。”
“还得开源。”她对朱慈炯说。
“怎么开？”
“银行，不只是借钱。”陈婉儿把一份章程铺在朱慈炯面前，“臣妾要让它成为天下的钱袋子。存钱，给利息。借钱，收利息。汇兑。收手续费。这三样加起来，一年至少赚一百万两。”
朱慈炯看了看章程，“存钱给利息？百姓会把钱存进来？”
“会。”陈婉儿的声音笃定，“百姓不傻，银子放在家里不生崽，放在银行里生崽。一两银子存进来，年息三厘，一年多赚三钱银子。三钱银子够一家人吃一个月。谁不存？”
“但万一百姓挤兑，银行拿不出银子怎么办？”
“不会。”陈婉儿从袖中取出一张纸，上面密密麻麻写满了数字，“臣妾算过了。银行银库常备准备金三成，一千万两的存款，库里始终留三百万两现银。百姓日常取钱，不会超过两成。剩下的八百万两，可以拿去放贷和投资。”
朱慈炯看着那张纸，看了很久。
“你这是，用百姓的钱生钱。”
“不是臣妾生，是替百姓生。”陈婉儿的声音很平静，“百姓存一两银子进来，臣妾拿去放贷给商人。商人拿银子做生意，赚了钱还本付息。银行赚利差。百姓赚利息，商人赚利润。三方都赚，谁亏了？”
“谁都不亏。”
“对，谁都不亏。银行的本质，不是借钱，是让钱流动起来。钱流动起来，天下就活了。”
朱慈炯看着她，觉得这个女人比他想象的厉害。她没读过西洋商书，不懂那些拗口的词。但她凭着三十年的商号经验，自己摸索出了同样的道理。天赋。或者说，实践出真知。
“婉儿，”他终于开口，“记住一件事。银行的底线，不是能赚多少银子，是随时能兑付。只要百姓来取钱，库里就必须有银子。这条线，不能破。”
陈婉儿看了他一眼，点了点头。
“臣妾记住了。”
陈婉儿在北京城中心设了第一家帝国银行，就在前门大街上。开业那天，百姓围得水泄不通。
一个老太监第一个来存钱，他颤颤巍巍地掏出十两银子，放在柜台上。
“这是咱家攒了三十年的体己银子，存进来，一年能拿多少利息？”
柜员算了一下，“三钱。”
老太监愣了一下，“三钱？够买三斤猪肉？”
“够。”
“存！”
“这玩意儿，比银子还金贵。”
旁边一个卖菜的妇人看到这一幕，犹豫了一下，从篮子底下摸出一块碎银，只有半两。
“姑娘，这半两，也存得了？”
“存得了。”柜员接过碎银，开了存单。
妇人捏着存单，翻来覆去看了好几遍，然后咧嘴笑了。
“一年后，这半两能变多少？”
“五厘。”
“五厘是多少？”
“够买两个馒头。”
“两个馒头也是肉，存！”
柜员忙得满头大汗，笔不离手，印不停盖。算盘声噼里啪啦地响着，像下雨。
朱慈炯站在二楼，透过窗棂看着这一切。
他记得崇祯末年百姓排队挤兑白银，钱庄一家接一家倒闭。
“第一天，四千一百二十七两。”陈婉儿在他身后报数。
朱慈炯没有回头，“一个月后呢？”
“照这个速度，一个月能到五万两。一年，五十万两。三年，两百万两。”
“三年两百万两，够不够？”
“不够。”陈婉儿的语气很平，“但够开局。帝国的钱脉，不会一天打通。三年后，银行会在每个省城开分号。十年后，每个州府都有分号。二十年后。连县城都有。到那时候，天下的银子，都从这家银行过手。”
朱慈炯转过身，看着她。
“你打算把银行开到每一个县城？”
“每一个。”
“那需要多少人？”
“至少三千个柜员，五百个掌柜，一百个主事。”
朱慈炯沉默了。三千个柜员，意味着三千个能写会算的人。帝国现在的读书人，够不够？
陈婉儿看出了他的顾虑，“臣妾已经在算学馆招人了。第一批五十个学徒，已经在培训。半年后上岗。”
“你在暹罗就做过这个？”
“做过，但规模小十倍。暹罗一间商号，七八个人就够了。帝国银行，是一个国家。”
“你管得过来吗？”
陈婉儿没有直接回答，她拿起算盘，拨了两个珠子，然后放下。
“管不过来，也得管。”她说，“臣妾这辈子只会一件事，算账。算账的人，不怕数字大。”
朱慈炯看着她，笑了。
“好，那就让你算到天下太平。”
“天下太平，就不需要银行了。”
“不，”朱慈炯摇头，“天下太平，银行才真正开始赚钱。打仗是花钱，太平才是赚钱。”
陈婉儿愣了一下，然后也笑了。
“陛下这话，倒像个生意人。”
“朕本来就是个生意人，只不过卖的货，大了点。”
“卖什么？”
“卖天下太平。”
陈婉儿笑出了声，她很少笑，这是朱慈炯记忆里她笑得最开心的一次。
陈婉儿站在二楼的窗后，看着楼下排队的百姓，嘴角悄悄上扬。
“开张了，”她小声说。
她翻开账本，在第一页写了一行字：“弘业三十四年十月初八，帝国银行开业。首日存款，四千一百二十七两。”
她在旁边加了一行小字，“千里之行，始于足下。”
朱慈炯站在她身后，看到了那行小字。
“你倒是有闲心写感慨。”
“不是感慨，是记录。”陈婉儿头也不抬，“四十年后，这行字就是历史。”
朱慈炯没有反驳。他知道，她说得对。
“那这次，”他说，“别让后人只看到数字。让他们看到，数字背后的人。”
陈婉儿停下笔，回头看了他一眼。
“你什么时候变得这么矫情了？”
“跟你学的。”
两人对视，然后同时移开了目光。
窗外，前门大街上排队的百姓越来越长。从银行门口一直排到了街尾，像一条缓慢流动的河。
河里流的不是水，是银子。
银子流到哪里，帝国的命脉就延伸到哪里。
陈婉儿看着那条“河”，对朱慈炯说：“陛下，臣妾有个预感。”
“什么预感？”
“这家银行，百年之后，会比紫禁城还重要。”
朱慈炯看着她，没有否认。
“但那是百年后的事。”他说，“现在，先把今天的账算清楚。”
陈婉儿笑了，拿起算盘，噼里啪啦地拨了起来。
算盘声在空旷的银行大厅里回荡，清脆、密集、有节奏，像一颗心脏在跳动。